La Crisis Impulsa La Contratación De La Renta Vitalicia Y La Hipoteca Inversa Entre Las Personas Mayores
En nuestro país, se estima que el 85% del ahorro de las Personas Mayores está concentrado en sus propiedades inmobiliarias, a las que han destinado con gran sacrificio y esfuerzo a lo largo de su vida la gran parte de sus ahorros, bien a través del pago de la hipoteca, realizando mejoras y/o reformas, adquiriendo una segunda residencia, etc.. De tal forma que, el momento de la jubilación suele conllevar una reducción importante de los ingresos anuales, sin que estos se vean compensados por planes de previsión privados de ahorro o jubilación, cuya contratación en España sigue siendo aún muy escasa frente a otros países europeos. Todo ello, junto con un sistema de pensiones públicas que presenta graves carencias e incertidumbre de futuro, hace difícil a nuestros Mayores, ya no sólo mantener el nivel de vida previo a la jubilación, sino lo más importante, cubrir todas las necesidades que se generan en esta etapa de la vida.
Ante esta radiografía social y económica, no hay otra alternativa, ni sin duda mejor solución, que centrar la atención en la "gran hucha" con la que cuentan los mayores de 65 años en España, es decir, sus viviendas, de las que son propietarios en un 75% de los casos. Por todo ello, en los últimos años han tomado un gran protagonismo las Rentas Vitalicias y las Hipotecas Inversas como instrumentos que permiten convertir en dinero, en rentas mensuales, el valor de las propiedades de las Personas Mayores, bien a través de la transmisión de la nuda propiedad con reserva del usufructo vitalicio en el caso de la Renta Vitalicia Inmobiliaria, o bien a través de la constitución de un crédito con la garantía hipotecaria de la vivienda, si hablamos de una Hipoteca Inversa, en el que el pago de la deuda queda diferido al fallecimiento del contratante.
Pero, ¿cuál es la explicación a que el incremento de la formalización de estos productos se dé precisamente en un momento tan convulso en lo económico y donde hemos asistido a una caída tan brusca del precio de la vivienda? Carlos A. Martínez Cerezo, Presidente y Consejero Delegado de GRUPO RETIRO – GRUPO RENTA VITALICIA MAYORES que fue la primera empresa, que hace ya más de 15 años, inició en nuestro país la comercialización de estos productos dirigidos al colectivo de mayores, considera que "la crisis ha afectado a diferentes fuentes de ingresos de las Personas Mayores, por ejemplo, en los casos en los que tenían segundas residencias o locales destinados al alquiler, o que estaban pendientes de su venta, o bien aquellas otras Personas que complementaban sus reducidas pensiones mediante las ayudas económicas de sus hijos, las cuales han desaparecido en muchos casos o incluso son ahora ellos los que están ayudando a sus descendientes, o sobre todo, la enorme merma que han tenido muchos de nuestros mayores a través de los ingresos que percibían por los intereses provenientes de sus depósitos bancarios".
En cuanto a la reducción del precio de la vivienda, dato fundamental para la determinación de la mensualidad a percibir por las Personas Mayores en estos productos, desde GRUPO RETIRO se explica que "no ha desalentado la contratación de estos productos, ya que se puede considerar que aunque brusca, es una corrección lógica del mercado después de períodos de elevadas revalorizaciones, y por tanto, las Personas Mayores asumen que tienen que contar con el valor real actual de sus viviendas para comenzar a rentabilizarlas en vida".
No obstante, Carlos A. Martínez Cerezo señala algunos efectos negativos que la crisis económica ha tenido en estos productos, en concreto, en la Hipoteca Inversa donde "algunas de las Entidades Financieras que ofertaban el producto lo han abandonado o han restringido mucho su comercialización, ya que no ven con buenos ojos un producto que pueda a la larga incrementar su ya abultada cartera inmobiliaria. Asimismo, las Cajas de Ahorros vienen denunciando que se está desvirtuando la finalidad social con la que se inició la puesta en marcha de las Hipotecas Inversas, ya que están detectando que "la solicitud de las mismas responde en muchos casos a la necesidad de ayudar económicamente a los hijos y no de mejorar la calidad de vida de las Personas Mayores a través del aumento de sus ingresos". Respecto de las Rentas Vitalicias, la inestabilidad en el mercado de la vivienda "ha limitado su comercialización a las casas que estén ubicadas en las grandes capitales y dentro de éstas en las mejores zonas de las mismas".
En definitiva, y siguiendo a nuestro refranero nacional, no hay mal que por bien no venga, y es que según el Presidente de GRUPO RETIRO, "la crisis ha ayudado a que se conozcan mejor los productos que permiten a las Personas Mayores hacer líquidas sus propiedades inmobiliarias, si bien todavía queda un camino importante por recorrer si nos comparamos con los países europeos o con EE.UU., donde la contratación de estos productos no está ligada a una situación de necesidad o de crisis económica, sino que se contempla tanto por las Personas Mayores como por sus entornos familiares como el mejor plan de pensiones para todos aquellos que han depositado sus ahorros de toda una vida en sus viviendas".
GRUPO RENTA VITALICIA MAYORES
Tlf: 91.577.42.40 / www.gruporetiro.com
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Tanto las Rentas Vitalicias como las Hipotecas Inversas son productos financieros que ofrecen soluciones económicas a las Personas Mayores. Gracias a ellos, los mayores pueden contar con unos ingresos extras cada mes, con la garantía hipotecaria de su vivienda.
Ante la incertidumbre sobre el futuro de las pensiones es interesante conocer productos alternativos como son la Renta Vitalicia y la Hipoteca Inversa que permiten a las Personas Mayores obtener unos importantes ingresos mensuales.
Antes de poder decidirnos por uno de estos dos productos deberemos saber en qué consisten. Empecemos con la Renta Vitalicia, se trata de un contrato mediante el cual el transmitente percibe una pensión durante el resto de su vida, a cambio de la cesión de la propiedad de su vivienda, pero manteniendo el derecho de uso y disfrute de la misma. Es decir, una operación que proporciona una renta mensual a una persona mayor a cambio de que tras su fallecimiento su vivienda pase a ser propiedad de la e
Llegar a fin de mes constituye uno de los mayores retos a los que se debe hacer frente una vez alcanzada la jubilación, hasta tal punto, que un 73% de los jubilados vive prácticamente al día, sin capacidad de ahorro alguna. Este aspecto confronta con dato a favor de los mayores de 65 años; y es que el 82% de ellos es propietario de su vivienda. Convertir nuestra casa en una fuente de ingresos es tarea fácil si se conocen las diferentes posibilidades que ofrece el mercado.
Las Rentas Vitalicias e Hipotecas Inversas sobre Inmuebles de Personas Mayores cuentan con importantes ventajas fiscales.
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Los requisitos para formalizar una Hipoteca Inversa en el Reino Unido son ser mayor de 54 años y tener una vivienda libre de cargas. En este país, donde la Hipoteca Inversa lleva comercializándose desde 1960, se han desarrollado más modalidades de este préstamo:
Actualmente muchas Personas Mayores no cuentan con los recursos económicos necesarios para financiarse la estancia en una Residencia. Más aún teniendo en cuenta la situación actual de crisis en la que se han visto congeladas muchas pensiones, se han producido y se prevén recortes en sanidad y en políticas sociales que hasta ahora solucionaban la problemática de muchas personas que necesitaban trasladarse a un Centro de Mayores u obtener una ayuda a domicilio.
Una Hipoteca Inversa es un Crédito con garantía hipotecaria concedido por una Entidad Financiera o Aseguradora, por el que las Personas mayores de 65 años propietarios de una vivienda, podrán realizar Disposiciones periódicas o una Disposición única, hasta un importe máximo determinado por un porcentaje del valor de tasación actual del piso, sin que la deuda pueda ser exigida hasta el fallecimiento del propietario o del último beneficiario.
En el último año, las inversiones en Rentas Vitalicias han continuado aumentando respecto al año anterior. En concreto, el incremento ha sido de un 18,5%. Las ventajas para los compradores son inmejorables: inversión alternativa, de máxima rentabilidad, totalmente segura y con una gran dimensión social.
Actualmente los productos de licuación del patrimonio inmobiliario gozan de una enorme implantación en Estados Unidos, Gran Bretaña, Francia, Bélgica, Alemania y el resto de países occidentales y, afortunadamente, también en España van adquiriendo cada día una mayor proyección social.
Ante la incertidumbre sobre el futuro de las pensiones es interesante conocer productos alternativos como son la Renta Vitalicia y la Hipoteca Inversa que permiten a las Personas Mayores obtener unos importantes ingresos mensuales.
Las Rentas Vitalicias e Hipotecas Inversas sobre Inmuebles de Personas Mayores cuentan con importantes ventajas fiscales.
Antes de poder decidirnos por uno de estos dos productos deberemos saber en qué consisten. Empecemos con la Renta Vitalicia, se trata de un contrato mediante el cual el transmitente percibe una pensión durante el resto de su vida, a cambio de la cesión de la propiedad de su vivienda, pero manteniendo el derecho de uso y disfrute de la misma. Es decir, una operación que proporciona una renta mensual a una persona mayor a cambio de que tras su fallecimiento su vivienda pase a ser propiedad de la e
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