Rating y el nuevo enfoque empresas-banca

Posteado: 10/12/2007 |Comentarios: 0 | Vistas: 1,700 |

RATING Y EL NUEVO ENFOQUE EMPRESAS-BANCA

Desde el 1 de Enero-2008, se pone en marcha la nueva calificación RATING de las Entidades Financieras a las Compañías.(aunque de forma parcial o más tímida ya estaba empezando a establecerse por diferentes entidades)
Algo que estaba reservado para las grandes empresas, ahora se institucionaliza para todas.
Es decir todos tendremos, al menos, una calificación interna de cada Banco y Caja, indicativo de nuestra “calidad de riesgo” como Compañía.
Esta calificación, nos permitirá o no, acceder a volúmenes de riesgo, y a precios más caros o más baratos, según seamos “más malos” o “más buenos”

Hasta ahora veníamos, algunas Pymes, ofreciendo al mercado, quizás una cara “fiscal” que distaba en ocasiones de la realidad, y esto, que…hasta ahora podría ser incluso recomendable, ahora con esta nueva perspectiva nos pone “las pilas” para reenfocar nuestra estrategia de “imagen financiera” a ofrecer al mercado, (aunque para muchos ese mercado, pueda ser solamente las entidades financieras)

El Rating es la clasificación de la calidad de riesgo que presenta mediante signos objetivos la compañía.
Basilea II, persigue con esta herramienta, prevenir las pérdidas por impago de la Banca, a la vez que fortalecer el sistema financiero, dotando de herramientas quizás “scoring” mucho más generalizadas que hasta ahora lo eran.
Los pasos previstos más o menos, por Basilea II, son :
• Homogeneización de datos
• Integración de la diversidad de información
• Informatización de las decisiones

• Menos tiempo en decisión y más en seguimiento

Que datos va a manejar la Banca para clasificarme?...
La clasificación parece va a ser subjetiva de cada entidad, pero los conceptos base deberán ser siempre los mismos, y entre ellos podemos obervar:
Números e Historia
• Historia (con los Bancos-Acreedores, etc) y directamente con la Entidad
• Volúmenes de negocio y beneficio, evolución de los mismos
• Volúmenes de Activos
• Endeudamiento a corto y largo
• Salvedades en la auditoría
• Ratios Solvencia, Liquidez
• Fondos Propios
• Estructura de endeudamiento
Personas
• Gestores, y experiencia..... Cambios?
• Accionariado actual...............Cambios?....
• Empresa familiar o gestión independiente
• Capital Relacional
Producto y Mercado
• Local, Nacional, Internacional
• Sector, Antigüedad, Productividad
• Grado de Internacionalización
• Otros......
• Plan Continuidad de Negocio
• Riesgos Medioambientales
• RSC

La novedad pues, es que según la calidad de la cartera crediticia, es decir el Rating del prestatario más la clase de garantías aportadas, lo más afectado va a ser el precio necesario a cobrar por la Banca por la financiación utilizada.
Sobre todo se solicita transparencia informativa
Riesgo es que se duda del buen fin, y ante falta de información, o información confusa = incapacidad de decidir en torno a la calidad de riesgo
La valoración del riesgo no efectuada, afectará a las empresas a la capacidad de endeudamiento con la Banca y al precio que podrán contratar.
Las variables más representativas de una empresa, quizás , FP (Fondos Propios) y SOLVENCIA (FP / P)
¿Podría ser demasiado severo o rígido el sistema ?....
Parece que podría serlo, dado que la objetividad en el análisis podría ser tanto su ventaja como su inconveniente, sin embargo, la rapidez de análisis derivada, podría ser un claro adelanto

RATING y BIS II, Esquema clave:
Probabilidad de impago (Probability of Default) PD
Perdidas en caso de impago (Loss Given Default) LGD (severidad)
Exposición en el momento de pago ( Exposure At Default) EAD
Periodo de maduración (Maturity) M
Pérdida esperada (Expected Losses) EL
Pérdidas inesperadas (Unexpected Losses) UL
RAROC (Risk Adjusted Return On Capital)
Capital regulatorio (CR)

Ejemplo, vamos a intentar aproximar un préstamo para una compañía, de 1.000 euros, con cifras totalmente simuladdas
Margen 2 %
PD = 4% EAD= 1.000 € LGD=30% CR = 12 %
EL= PD x EAD x LGD = 4% x 1.000 x 30% = 12 € , ....= 12/1000 = 1,2 %
Diferencial ajustado = 2% - 1,2 % = 0,8 %
RAROC = Diferencial Ajustado / CR = 0,8 % /12 % = 6 %

Si comparamos este RAROC con el coste de los recursos de la entidad financiera, si está por encima sería correcto, y si está por debajo no.

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    contabilidad externa gestion empresa

    Resulta conveniente estudiar la empresa porque es muy importante dentro del derecho empresarial, es decir, sin comprender lo que es el derecho empresarial no se puede comprender la empresa.

    por: Fernando Jesús Torres Manriquel Leyesl 26/04/2008 lVistas: 50,202 lComentarios: 4
    dublino

    Para determinado tamaño de Compañías, especialmente aquellas de pequeña dimensión, podría ser recomendable una externalización de éste área, pero claro está siempre bajo unas premisas previas que pretendemos descubrir en este trabajo. La contabilidad representa la información necesaria, tanto para la toma de decisiones de negocio, como para la fase previa al cálculo del pago de impuestos, y otros conceptos similares.

    por: dublinol Finanzasl 31/10/2007 lVistas: 177

    La enseñanza es muy importante porque es la transmisión de conocimientos, en tal sentido la enseñanza de la administración de empresas es la transmisión de conocimientos de administración de empresas, la cual tiene bastante importancia para las empresas.

    por: Fernando Jesús Torres Manriquel Leyesl 11/05/2008 lVistas: 3,220
    Jorge Ignacio Mata Arribas

    En primer lugar, tranquílicese. Es probable que uno de los engranajes de su negocio haya dejado de funcionar correctamente. En estos momentos lo que importa es analizar la situación y proponer soluciones. El estrés y los nervios en nada le ayudarán para realizar esta tarea.

    por: Jorge Ignacio Mata Arribasl Negocios> Empresasl 24/08/2011 lVistas: 32
    Carlos

    El control se asegura, vigilando el rendimiento de los diferentes procesos y el cumplimiento de los diferentes planes. El control se ejerce de acuerdo a indicadores que se establecen y son una medida de lo que la organización hace en un determinado momento. Cuando estos indicadores están fuera de control, debe ser posible detectar inestabilidades. En este contexto, control se define como: la medida de las desviaciones del comportamiento planeado y la iniciación de las acciones correctivas

    por: Carlosl Negocios> Administraciónl 16/01/2009 lVistas: 1,756
    Carlos

    El Balanced Scorecard, se define como una herramienta que permite traducir la Visión de la Organización, expresada a través de su estrategia, en términos y objetivos específicos para su difusión a todos los niveles, estableciendo un sistema de medición del logro de dichos objetivos

    por: Carlosl Negociosl 16/06/2011 lVistas: 129
    dublino

    ….anticiparse a analizar el modo y la percepción de la compañía por terceros

    por: dublinol Finanzasl 10/12/2007 lVistas: 1,848
    Eduardo Area Sacristan

    Una definición precisa de la contratación externa aún no se ha acordado. Así, el término se utiliza de manera incompatible. Sin embargo, el Outsourcing es visto a menudo como la participación de la contratación de una función de negocio - comúnmente un ejecutados anteriormente en la empresa - a un proveedor externo. En este sentido, ambas organizaciones pueden entrar en un contractuales acuerdo relativo a un de cambio de servicios y pagos.

    por: Eduardo Area Sacristanl Internet> Marketing En Internetl 11/02/2011 lVistas: 72
    Esmeralda Elena Orozco Castro

    Esta investigación se limita al marketing de servicio profesional de los Contadores Público con menos de cinco (5) años de graduado que estén colegiados en el estado Zulia. Para cuyo fin, se efectuó una revisión bibliográfica de la teoría de la variable y de los elementos que componen su concepto, bajo el enfoque de Solanelles (2003), Arellano (2003), Kotler y col (2004), entre otros. Además de un análisis de las brechas y barreras existentes para la captación y permanencia del cliente.

    por: Esmeralda Elena Orozco Castrol Marketingl 31/10/2010 lVistas: 1,033

    Desde hace ya algunos meses, hay ciertas alternativas más convincentes para semejante especie de faenas que algunas ocasiones descuidan de actividades más sustanciables a los dependientes.

    por: hominidol Finanzasl 11/04/2012 lVistas: 27

    iBanesto nos ha sorprendido con algunos cambios en a su gama de Depósitos Azules. El cambio consiste en la creación de un nuevo depósito a 15 meses con una rentabilidad que supera el 3'25€ TAE. Este producto surge como respuesta a la decisión de ING Direct de prescindir de sus productos con plazos inferiores a 6 meses.

    por: Marial Finanzasl 05/03/2012 lVistas: 19
    MLegal

    Conocidos como Swap, Clip Bankinter, Stockpyme o Cuota segura, entre otros. En muchas ocasiones, son anulables. La anulabilidad radica, en la mayoría de ellos, en un error en el consentimiento prestado por el cliente en la suscripción del contrato

    por: MLegall Finanzasl 24/12/2011 lVistas: 56
    Alberto Mayagoitia

    El autor nos explica cómo el deshacernos de la ropa que ya no nos ponemos o de los artefactos descompuestos que tenemos en casa nos puede ayudar a atraer riqueza. El hacer una limpieza en casa nos puede poner en el camino de atraer más abundancia en nuestras vidas.

    por: Alberto Mayagoitial Finanzasl 21/12/2011 lVistas: 159

    El concepto de contabilidad, es considerado una ciencia social que se encarga de estudiar y analizar el patrimonio de una empresa o el de un usuario, con el fin de controlar y evaluar gastos e ingresos, presentando toda información detallada, registrada y contrastada, de una manera sistemática y útil para las diferentes partes interesadas.

    por: Lidia Gomezl Finanzasl 14/12/2011 lVistas: 28

    La actividad bancaria siempre ha sido parte importante en la vida de las personas desde los años 1400, y las transacciones siempre se han llevado a cabo en edificios. Para realizar depósito o un retiro, antes es necesario llenar los documentos correspondientes y hacer fila.

    por: Hedgar Howardl Finanzasl 22/11/2011 lVistas: 16

    Las empresas requieren de fondos para mantenerse funcionando. Actualmente, las tarjetas de crédito son uno de los recursos más provechosos para que los clientes hagan el pago de las compras. En la mayoría de las circunstancias, las transacciones efectuadas con tarjetas de crédito toman mucho tiempo para que la cuenta destino reciba el pago.

    por: Hedgar Howardl Finanzasl 21/11/2011 lVistas: 36

    Hoy en día Panamá está atravesando profundos cambios y es vista como una de las economías de más acelerado crecimiento, no solamente en Centroamérica, sino a nivel internacional.

    por: Hedgar Howardl Finanzasl 16/11/2011 lVistas: 40
    dublino

    LA MAGIA DEL CIERRE CONTABLE DEL 2009

    por: dublinol Finanzasl 10/11/2009 lVistas: 691
    dublino

    “…….Sonríe hasta cuando hables por teléfono. La otra persona seguramente se dará cuenta……”

    por: dublinol Finanzasl 08/07/2009 lVistas: 212
    dublino

    NO REDUCIR NO REESTRUCTURAR DIRECTAMENTE ELIMINAR COSTES EMPRESARIALES

    por: dublinol Finanzasl 08/07/2009 lVistas: 408
    dublino

    ¡Cuantas veces recuerdo que hay que considerar que una venta es un regalo que hacemos, mientras no se cobra…….! ¡Un regalo!, pero que nos ocupa mucho tiempo, mucho………..

    por: dublinol Finanzasl 19/05/2009 lVistas: 204
    dublino

    PROGRAMAS GRATIS

    por: dublinol Finanzasl 15/04/2009 lVistas: 99
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    por: dublinol Finanzasl 08/03/2009 lVistas: 3,162
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    por: dublinol Finanzasl 08/03/2009 lVistas: 214

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