¿Necesitas Ayuda Para Salir De Deudas?
Una situación de endeudamiento con presión de tiempo definitivamente es algo estresante, sin embargo, es importante que lo tomes como una "prueba de fuego" en tu curva de aprendizaje financiero…
El gran problema de muchísima gente es que hacen caso omiso de las tres letras clave en las finanzas personales:
OOC (Organización, Orden y Control)
En principio, es importante decirte que si de antemano no aprendes las reglas básicas del juego del dinero, será muy difícil que avances financieramente.
Me refiero a que si no aprendes a gatear, seguramente te costará mucho empezar a caminar, y esto se puede notar en el hecho de que si no has dominado el arte de gatear, por esta razón te estás tropezando constantemente al pretender empezar a caminar…
Tienes que aprender a ser una persona con una situación financiera cotidiana o doméstica medianamente resuelta, ya que es la única forma de que empieces a mover tu excedente de efectivo (proveniente de la formación de un fondo de inversión) en negocios o inversiones con un grado de complejidad ascendente.
Sin embargo, existen demasiados casos donde la gente invirte sin medir riegos, sin tener resuelta su situacion financiera, sin tener ingresos activos incialmente, sin saldar sus deudas, sin formarse financieramente, sin leer y practicar, etc, etc.
Este es el gran problema, porque en un mediano a largo plazo, a medida que éstas personas plantean oportunidades de inversion, se dan cuenta que no pueden lidiar con sus propias finanzas y por ende, les cae todo el rigor de las personas defraudadas…
Por eso mismo, pienso que necesitas poner en orden tu vida financiera y enfocarte en lo que quieres alcanzar (no desestimes este punto porque es extremadamente importante).
Por lo general, las personas endeudadas, se enfocan en sus deudas, y ese exceso de atención hace que pierdan la perspectiva de lo que es realmente importante.
Si tu tienes una deuda fuerte (que debe ser cubierta en un corto plazo, es decir entre hoy y un año calendario por ejemplo), no debes enfocarte en la deuda como tal, sino que cada dia a partir de hoy, debes enfocarte en generar ingresos y administrarlos con eficiencia.
Jamas podrás resolver una situacion de endeudamiento serio, con dinero solamente, aunque el dinero obviamente es la base. Una situación de endeudamiento serio, debes resolverla con inteligencia financiera, valor y enfoque, por lo tanto, lo primero que debes hacer es diseñar un plan de acción…
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Un plan de acción inmediato debe basarse en lo siguiente:
- Generar ingresos activos (en tu caso, ¿es un tema resuelto?)
Jamás la cantidad de dinero puede derrotar a la inteligencia financiera, por lo tanto, si generas dinero, debes volverte mas inteligente con el mismo a partir de hoy.
- Administrar esos ingresos activos
Independientemente a que sientas que te van a "cortar el cuello al amanecer" necesitas comer, pagar vivienda y vestirte. Sin esas tres necesidades básicas cubiertas será muy difícil que avances.
Una correcta administración de lo poco o mucho que ganes, te sacará en menos tiempo del que te imaginas del atolladero financiero en el cual te encuentras, ya que te permitirá cubrir tus gastos cotidianos (comida, alquier, vestimenta, etc, etc), te permitirá capacitarte, te permitirá distraerte (no mucha gente entiende la importancia de distraerse sanamente en situaciones de stress), te permitirá realizar donativos (cuanto más debes, más dispuesto debes estar a ayudar a otros), y lo más importante, te permitirá ahorrar y te permitirá crear un fondo de inversión.
Cuando tú manejas tus ingresos en base a diferentes fondos destinados a cubrir diferentes aspectos, te liberas de esa "mala práctica" que significa "manejar tu dinero en bloque" es decir, hoy tienes 1000 en tus manos y empiezas a "gastar" los 1000 sin ninguna planificación previa…
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Algo que me ha comentado mucho gente y que me deja bastante asombrado (ahora que ya aprendí a manejar mi dinero), es lo siguiente:
"Todo el dinero que recibo, lo dedico a gastarlo sin ningun control"
Esto se llama "gastar en bloque", es decir, sin planificación previa…Ese dinero, debería ser utilizado de la siguiente manera:
Un porcentaje para cubrir tus gastos cotidianos de por lo menos 6 a 12 meses.
Otro porcentaje para capacitarte (es increíble, pero no invertimos en nuestro propio aprendizaje)
Otro porcentaje para tu recreación personal (es importante darnos un respiro de tranquilidad)
Otro porcentaje para tus donativos (ley irrenunciable en el mundo financiero)
Otro porcentaje para ahorrar (según recomendaciones del gran Rockefeller, tu fondo de ahorro debería tambien usarse para pagar deudas) y finalmente….
Otro porcentaje para invertir.(es decir, aprender a que el dinero trabaje para ti)
Entonces, lo que todo esto debe demostrate es que, "indudablemente" has tenido que hacer algo mal, y esto se debe a una simple "ignorancia financiera" como cariñosamente se la conoce, pero que tiene unos efectos devastadores en gran parte de la población mundial.
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Ahora, quiero que pienses en alguna de las siguientes situaciones:
- Debes bastante dinero a muchas personas e instituciones (unos más agresivos y exigentes que otros)…
- Estas presionado por el factor tiempo y porque no ves que tus ingresos superen tus gastos
- Tienes ansiedad y temor
- Buscas una solución rápida que te libere de la situación
Este último punto, lamentablemente no podrá ser resuelto de forma muy rápida (necesitas al menos 1 año completo para cubrir deudas desde las más apremiantes hasta las menos exigentes).
De todas maneras, lo más importante es que "hables seriamente con tus acreedores" y le plantees una solución (ya sabes que a partir de hoy debes manejar el dinero que te ingresa de forma mas prudente, asi que ese punto te puede generar la suficiente confianza para hablar "cara a cara".
Una solución puede ser la siguiente: Los próximos tres meses, cubres tus gastos de forma normal y pagas un porcentaje de la cantida adeudada. Es mejor pagar un porcentaje pequeño a no pagar nada…
Obviamente no conozco tus números, no se cuánto generas, no se aún cómo podrias administrarlos en porcentajes de la mejor manera posible. Tampoco sé a cuanto ascienden tus deudas y cuáles son los casos mas apremiantes y cuáles no, pero mas o menos te doy un parámetro para que empieces a movilizarte…
En resúmen: haz un alto y ponte en una situacion en la que estés dispuesto a salir de esta situacion financiera caótica (agradable por el aprendizaje que te espera), resolviendo los errores del pasado y volcando tu experiencia y aprendizaje en tus actos del presente y del futuro…
Todo lo que te he dicho hasta ahora, son ideas al aire que pueden materializarse si las pones en práctica. No lograrás nada si no te remangas la camisa y entras en acción…
Tampoco puedo dejar de aconsejarte que trates de motivarte cada dia con mensajes inspiradores. Cada día tenemos miles de pensamientos y la mayoría son negativos, por lo tanto, son estas situaciones las que demanadan esfuerzo de tu parte para empezar a "madurar tu mente" y grabarle a fuego que tú tienes toda la capacidad, toda la velentía y todas las ganas de salir airoso de esta situación que nadie más que tú provocó…
El punto neurálgico es el "factor tiempo"…. endeudarte te tomó tiempo, por lo tanto no pretendas que algo que se fue creando a lo largo del tiempo se resuelva mañana…
Es el mismo caso de aquellas personas que ganaron mucho peso en los ultimos 5 años, y quieren verse "estupendas" el verano próximo. Si no imposible, demasiado difícil…
Vé donde las personas que debes dinero, muy dispuesto, con una actitud envidiable, con una poder interno que ni tu sabías que tenías, miralos a los ojos y dales un fuerte apretón de manos. Seguidamente diles que la situación se salió de tus manos, pero que estás dispuesto a resolverla principalmente para que sigan confiando en tí.
Esa gente incialmente confió en tí, y si no pones remedio a la situación, esa confianza podría desaparecer, y eso es lo más dificil de recuperar. El dinero va y viene, pero la confianza es muy difícil de recuperar, una vez que la has perdido.
No dudes en mostrarme tus números para hacer apreciaciones mas certeras. Dale con todo y no desistas un solo día en lograr tu objetivo…
Atentamente
Raúl Alejandro Rico Aranibar (Asesor Financiero)
Aprende a Construir tu Éxito Financiero en Base a Cuatro Pilares Fundamentales
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Cochabamba - Bolivia
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Tú puedes llegar a ganar diez veces más de lo que ganas actualmente, en la misma cantidad de tiempo, encontrando la forma de valer diez veces más para tus clientes o para la empresa donde trabajas.
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